Cara Menghitung Premi Asuransi Mobil

Cara Menghitung Premi Asuransi Mobil

Cara menghitung premi asuransi mobil dapat kita lakukan sendiri sebagai bahan pertimbangan ketika kita akan mengajukan premi. Punya mobil bukan  hanya perkara membeli saja, tetapi bagaimana kita merawat mobil agar tetap prima sehingga harga jual dari mobil tersebut tetap tinggi. Untuk itu kita perlu mengasuransikan mobil kita agar jika terjadi  sesuatu pada kendaraan anda baik itu kehilangan, akibat huru hara, bencana alam ataupun tabrakan di jalan mobil dapat segera diperbaiki dibengkel dengan biaya yang sudah di cover oleh asuransi.

Ketahui Jenis Premi Asuransi Mobil untuk Mobil Baru Anda

Ketika kita hendak memilih premi asuransi mobil, sebaiknya kita harus mengetahui lebih dulu apa yang menjadi kebutuhan Anda. Hitung sendiri premi asuransi mobil biar tidak ditipu.  Sebelum menghitung biaya premi, ada baiknya melihat dulu jenis-jenis asuransi kendaraan yang tersedia. Saat ini, ada asuransi mobil total loss only (TLO) dan all risk atau comprehensive. Semuanya memang ditujukan untuk melindungi dari kerugian, tetapi cakupan perlindungan antar kedua asuransi tersebut berbeda.

Jangan Tergiur Dengan Discount saat Pengajuan Premi Asuransi

Kita harus hati – hati ada  banyak jasa pengurusan asuransi mobil dengan iming – iming discount . Apalagi dengan system Online sekarang ini kita tidak tahu siapa contact person kita yang nanti nya sangat berguna saat kita mengajukan claim.
Sesuai surat edaran Nomor 21/SEOJK.05/2015 dari Otoritas Jasa Keuangan atau yang kita kenal dengan OJK besaran tarif premi asuransi mobil ini sudah diatur sesuai hukum yang berlaku. Jadi, sudah tidak ada lagi yang namanya biaya siluman.
Setiap asuransi mobil memiliki kebijakan yang bervariatif. Namun pada dasarnya cara menghitung premi asuransi mobil TLO dan all risk didasarkan pada rate asuransi dikalikan harga mobil. Besaran rate asuransinya berbeda-beda antara satu asuransi mobil dengan yang lain.

Menghitung Premi Asuransi Mobil untuk Mobil Baru Anda

Jenis, type, cylinder , tahun perkitan, dan plat juga bisa jadi akan memengaruhi besarnya premi yang harus dibayarkan. Ada pula asuransi yang mempertimbangkan lokasi, usia pengemudi, jenis jaminan, rekam jejak kredit, hingga usia pengemudi.
Untuk premi asuransi TLO, rate asuransi mobil rata-rata 0,8 – 1 persen. Misalnya, bila Anda memiliki mobil Toyota Avanza G/T Luxury seharga Rp193 juta dengan rate asuransi 0,8 persen, biaya yang harus dibayarkan sebagai berikut:
0,8% x Rp193.000.000,00 = Rp1.544.000,00
Untuk rate asuransi mobil all risk rata-rata 2,5-3,5 persen. Asuransi tertentu bahkan menyediakan rate asuransi 1,5 persen untuk mobil berharga di atas Rp500 juta.
Untuk penghitungan premi asuransi yang harus dibayarkan, misalkan Anda akhirnya lebih memilih asuransi all risk dari pada TLO, dengan harga mobil Rp200.000.000,00. Kita ambil salah satu skema rate sebuah asuransi, yaitu 2,5 persen untuk mobil seharga Rp150.000.000,00 hingga Rp300.000.000,00.
Jumlah yang harus dibayarkan adalah:
2,5% x Rp200.000.000,00 = Rp5.000.000,00
Besaran biaya premi TLO maupun all risk di atas nantinya masih ditambah dengan biaya administrasi. Biasanya biaya administrasi kurang dari Rp50.000,00.
Jadi berdasarkan perhitungan di atas, premi asuransi all risk 312% lebih banyak dari pada TLO. Kita perlu menyiapkan dana 3 kali lipat dari premi asuransi TLO bila ingin mendapatkan polis asuransi mobil all risk.

Perhitungan Premi Asuransi Mobil dengan Perluasan Pertanggungan

Dari perbedaan harga yang  jauh dapat membuat calon pembeli polis asuransi kebingungan.  Sekali lagi kita tidak akan tahu kapan musibah terjadi untuk itu perlunya asuransi.
Premi asuransi memang hanya dibayarkan sekali saja, namun proteksi asuransi hanya berlaku selama satu tahun. Tingginya kemungkinan risiko kerusakan perlu dipertimbangkan dengan baik. Semakin tinggi risiko rusak parah, sebaiknya TLO lah yang dipilih. Sementara bila harga mobil terbilang tinggi dan membutuhkan biaya yang tidak sedikit sekalipun rusak ringan, sebaiknya pilih skema asuransi mobil all risk.
Perhitungsn diatas baru sebatas premi murni, ada lagi perluasan pertanggungan ini meliputi hal-hal yang mungkin terjadi pada mobil yang di antaranya disebabkan oleh:
Banjir
Kerusuhan
Gempa Bumi/Tsunami
Sabotase/Terorisme
Memasuki tahun politik seperti sekarang ini Kerusakan atau kehilangan karena hal-hal di atas sangat mungkin terjadi di Indonesia. Untuk banjir saja misalnya, tiap tahun masyarakat Ibukota harus rela berhadapan dengan masalah satu ini. Besaran rate asuransi masing-masing perluasan ini berbeda-beda. Secara umum, kurang dari 0,5 persen.
Untuk menghitung premi asuransi mobil TLO dan asuransi mobil all risk ditambah dengan perluasan tanggungan, Anda tinggal tambahkan seluruh persentase rate asuransinya dikalikan nilai mobil. Andaikata, ada pemilik Toyota Avanza yang harganya sekitar Rp 200.000.000,00, mengambil premi asuransi TLO sebesar 0,44 persen dari harga mobil (sesuai keputusan OJK) dan asuransi mobil all risk sebesar 2,67 persen dari ukuran yang sama.
Kemudian, ia juga memutuskan mengambil perluasan tanggungan untuk risiko banjir (0,15 persen untuk asuransi mobil all risk dan 0,05 persen untuk TLO), kerusuhan (0,35 persen untuk asuransi mobil all risk dan 0,13 persen untuk TLO), dan sabotase atau terorisme (0,15 persen untuk asuransi mobil all risk dan 0,05 persen untuk TLO), maka biaya yang perlu dikeluarkan adalah:
Premi Asuransi Mobil TLO dengan Perluasan:
(0,44+ 0,05+ 0,13+ 0,05)% x Rp200.000.000,00 = Rp1.340.000,00
Premi Asuransi Mobil All risk dengan Perluasan:
(2,67 +0,15+ 0,35 +0,15)% x Rp193.000.000,00 = Rp6.640.000,00
Ilustrasi perhitungan di atas dapat ditarik kesimpulan adalah biaya asuransi mobil all risk jauh lebih tinggi dibandingkan TLO, terlebih lagi jika Anda ingin menambah perluasan perlindungan. Apabila harga mobil yang Anda miliki terbilang tinggi sehingga butuh biaya tidak sedikit sekalipun rusak ringan, sebaiknya memilih asuransi mobil all risk.
Masih bingung menghitungnya…. Tenang percayakan pada saya LUSI KOMET dari Car Insurance Consultant perushaan yang telah lama bekerja sama dengan beberapa asuransi mobi terbesar dan terpecaya seperti ACA, ABDA, Autocilin, AXA, HARTA, MAG, Pan Pacific.

Click here ..Chat Me

Leave a comment

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *

WhatsApp Logo Chat me here..